El mercado de depósitos a plazo fijo de España abre diciembre con los mejores depósitos ofreciendo rentabilidades más pequeñas a los ahorradores. En concreto, muchos bancos han aprovechado el mes de noviembre para ajustar las remuneraciones ofrecidas en sus productos de ahorro e inversión a bajo riesgo y gran parte de estos movimientos se han realizado a la baja, incentivados por los tres recortes de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) que se han registrado de momento en 2024 (de junio, septiembre y octubre). Pese a que la rebaja ya ha llegado a la oferta bancaria, el mercado espera que los intereses que pagan las entidades se sigan recortando conforme los tipos continúan bajando. Ahora, la mirada está puesta en el próximo 12 de diciembre, cuando el BCE anunciará si mantiene los tipos en el 3,25% actual o si decide volver a pasar la tijera.
Pese a que los bancos tradicionales no han participado en la guerra por el ahorro con grandes remuneraciones, algunos neobancos y entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de España han seguido el ritmo de los bancos extranjeros remunerando el dinero de los ahorradores. De hecho, Cetelem, marca comercial de BNP Paribas en España, ha seguido ofreciendo un 3,80% TAE por el ahorro hasta finales del mes de noviembre, liderando así la lista de bancos que más pagaban. Sin embargo, en la última semana del mes, el banco recortó todas las rentabilidades de sus depósitos dejando casi todos por debajo de la cota del 3%.
Este batacazo a los ahorradores que esperaban aprovechar las grandes remuneraciones de estos depósitos con una nueva inversión vino después de otros recortes en el mes de noviembre. Entre ellos destacan la caída en la rentabilidad del depósito a 12 meses de Banca March, que ahora paga un 2,5% TAE, frente al 2,75%, y el recorte aplicado por EBN Banco en sus depósitos a plazo fijo, que ya suman tres desde el mes de octubre, en la apuesta de la entidad por los depósitos combinados con fondos monetarios o carteras gestionadas en los que ofrece hasta un 3,55% TAE.
Sin embargo, otros movimientos que se han registrado han sido al alza, con una ligera subida de Deutsche Bank en la remuneración de su depósito a 12 meses, en el que pasó a pagar un 2,10% TAE, frente al 1,90% que ofrecía.
Además, otro de los cambios de noviembre que destaca, aunque solo estará disponible hasta el próximo 12 de diciembre, ha sido la inesperada oferta de MyInvestor con un depósito fijo con un 4% TAE, aunque a un plazo de tan solo un mes, por lo que no se trata de una inversión que garantice una gran rentabilidad pese a la alta remuneración. Aún así, con esta oferta los ahorradores pueden asegurarse durante estos días un ingreso extra para el mes de enero.
A todos estos movimientos se suman otras ofertas destacadas que los usuarios deben tener en cuenta a la hora de elegir un depósito. Se trata de los bancos que ofrecen productos exclusivos a algunos de sus clientes o que ofrecen remuneraciones más altas a aquellos que lo negocian. Entre esta actividad destaca la oferta que ING mandó durante la primera quincena del mes a clientes seleccionados de un depósito fijo con un 3,5% TAE a 3 meses, una de las ofertas más altas del mercado.
Mejores depósitos a plazo fijo con garantía española
Ahora, el mes de diciembre comienza distinto en cuanto a las remuneraciones que ofrecen los bancos españoles. Los depósitos a plazo fijo que más pagan son los ofrecidos por: MyInvestor, Cetelem, Banco Mediolanum y Banca March.
- MyInvestor ha pasado a ofrecer la remuneración más alta con el producto mencionado anteriormente, un depósito a un mes con 4% TAE para inversiones de entre 5.000 euros y hasta 100.000. En cuanto a rentabilidad, puede resultar mucho más interesante el producto que paga un 3% TAE a 3 meses para desembolsos de entre 10.000 euros y 100.000 euros. En este caso, se debe tener en cuenta que el neobanco exige contratar una cartera automatizada de 150 euros o más, sino la remuneración será del 2,75% TAE.
- Cetelem, por su parte, tras el último tijeretazo solo ha logrado mantener entre los depósitos que más pagan su oferta a 3 meses, en la que ofrece un 3,10% TAE a cambio de cualquier cantidad de dinero.
- Banco Mediolanum paga un 3% TAE a 12 meses, lo que le hace ganar mucho atractivo entre los ahorradores que quieren asegurarse la rentabilidad en el tiempo. El banco exige que la inversión sea de mínimo 10.000 euros y hasta un máximo de 100.000 euros. En este caso, las vinculaciones exigidas son algo mayores, ya que la entidad requiere que se domicilie una nómina o se cuente con un patrimonio mínimo en el banco para rescatar el dinero anticipadamente sin penalización. Si el usuario no quiere cumplir con estas condiciones, una remuneración similar y sin vinculaciones la ofrece Pibank, con un 2,83% TAE a 12 meses.
- Banca March, por último, paga un 3% TAE a 6 meses para un depósito de entre 10.000 euros y hasta 500.000 euros.
El ahorrador debe tener en cuenta que los tipos de interés elevados han traído grandes mejoras en los productos a más corto plazo, sin embargo, optar por las remuneraciones más altas no siempre implica obtener un mayor beneficio. Cuanto más corto sea el periodo en el que el dinero está depositado, menor será el ingreso final. A cambio de bloquear el ahorro por más tiempo, los ahorradores pueden contratar ahora productos a mayor plazo, aunque con una remuneración algo más reducida, y asegurar así la rentabilidad en el tiempo, pese a que los tipos del BCE continúen bajando y los bancos recortando sus ofertas.
